从本月初，为了加强银行账户管理，一家银行只允许开立一个Ⅰ类账户。这意味着之后市民在同家银行只能开立一个实体卡片，如果之前已经开办账户的则不能开立新账户。然而，部分市民由于读书、工作等原因办理了异地银行卡，毕业或工作调动之后闲置了，在新规下想要开办新的银行卡则需要销户才能办理。新规实施半个月以来，对于银行和市民来说有何影响?记者实地走访了城区多家银行进行了体验。

现象

闲置银行卡较多，部分市民开办新卡受限

“我最近入职新的单位，单位对工资卡的开立网点有要求。结果上周五到银行办新卡却被拒绝了，说我以前办了一张卡就不能再办了，要想办新卡只能注销掉原来的卡才行。”张先生郁闷地告诉记者，原来那张卡是在大学时帮助学长完成实习任务办理的，虽然使用过一段时间，但回家以后早已闲置不用了，都不知道塞在哪个角落了。“目前规定一位客户只能有一个Ⅰ类账户。如果之前的卡您已经不想再使用，且符合异地销户条件。您可以携带银行卡、开户时的有效身份证件在异地的银行网点进行销户。销户后，可以重新开立I类账户。”城区某国有银行大堂经理说。同时，若客户的银行卡开户之日起6个月内无交易记录的账户，将只能在营业网点柜台办理业务，待重新核实身份后，即可恢复非柜台业务。部分商业银行的客服也表示，12月1日起已经开立的各类Ⅰ类账户不受影响，可继续正常使用，若需要再新开个人账户，则只能开立Ⅱ类。

此外，如果市民丢失了银行卡或者忘记了交易密码，在办理销户时，大部分银行要求先挂失再销户。“如果客户需销户的借记卡忘记了取款密码，需要先办理密码挂失再办理销户；如果需要销户的借记卡丢失或损坏，需要先补卡后再办理销户，无法直接进行无卡销户。”城区某股份制银行大堂经理提醒。

障碍

异地销户条件多，短信通知、第三方存管成主因

所谓办卡容易销卡难！银行借记卡能否在异地销户?城区各家银行给出了不同的回答。大部分银行异地销户条件限制多，短信通知、第三方存管、基金理财以及代缴代扣等业务都会影响异地销卡。除此之外，销卡时还需补交此前所欠年费与小额账户管理费。“异地注销借记卡可以办理，但每家都有条件，需先取消第三方存管业务，如果因为买卖股票、基金等签订第三方存管协议以及理财投资等，银行也会要求先取消协议，不能取消的则只能持卡回原开卡地区销户。”红星路某家国有银行工作人员告诉记者。此外，办卡后长期搁置不用也不行，一些银行规定其借记卡三年不用会变成“睡眠卡”，无法异地注销；如果用借记卡办理过水电费代缴等业务，又没有取消，则不能异地注销。

而在年费和小额账户管理费上，每家银行也有不同政策。部分银行在销卡时会核查该账户此前是否缴纳了年费或小额账户管理费。部分国有大行必须补缴年费和小额账户管理费，有的中小银行则无需缴纳。值得注意的是，无论在哪家银行办理异地销户都会收取“费率为0.5%、最高50元”的异地通存通兑手续费，卡内没有资金一般不收取。

亮点

转账需等待24小时，成为防诈骗“良药”

此次新规不仅对银行卡有了明确规定，也对转账系统有了新的办法。央行明确规定，自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定，向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。另外，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时候办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可向发卡行申请撤销转账。

为此，记者特意体验了24小时转账新政，首先向同事转账1万元，ATM机会出现24小时到账服务，随后拨打了该银行的客服热线，进行取消转账，最终受理成功，1万元依然在自己账户里。“在我行受理后的24小时内，客户如果发现转账错误或不想转账了，可以通过我行电话银行或网点柜台申请撤销处理，以防止客户因一时疏忽而造成的资金损失。客户可以根据实际需求，自行选择资金到账方式和时间，不会影响转账等服务需求。”城区多家银行客服人员一致表示。

对于ATM机转账24小时内将可撤销这一规定，也受到了很多市民的肯定。转账新规实行首日，很多地区的不同银行成功堵截多起ATM 转账电信诈骗，帮助客户取回被骗资金，获得客户的高度赞赏。一些市民说，ATM机转账24小时内将可撤销这一规定就如同“后悔药”，可以最大程度阻断通讯网络诈骗犯罪嫌疑人诱导受害人进行资金转账，尤其是容易上当受骗的中老年人。

三类账户的属性和区别

I类户卡：全功能银行结算账户

通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可以开立Ⅰ类户。

Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。Ⅱ类户卡：可电子划账、买理财产品

通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请，银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。Ⅱ类户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。“

Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。对Ⅱ类户还设置了单日支付限额10000元。第Ⅲ类：专注小额快捷、免密支付

Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务，设有1000元的资金限额。与Ⅱ类户最大的区别是不得办理其他业务。

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