随着互联网金融专项整治推进，外界判断互联网金融行业步入调整期，但此时，一批具有强金融基因和自律性的平台走势愈发强劲，如手握众多金融牌照的蚂蚁金服、依托平安集团的陆金所、脱胎于民生银行的民生电商旗下投融资平台民生易贷。这类平台也被业界称为互联网金融“正规军”。

其中，成立不足两年的民生易贷的业务锁定在投融资领域，相比同类平台屡陷困境，其快速成长尤引关注。截至5月底，民生易贷全平台累计交易额已经达到200亿元，而且到期产品全部本息兑付，维持令人吃惊的“零”逾期。

民生易贷CEO陶静远认为，严苛的风控和资产多元化，是民生易贷成长的核心。

开拓多元化优质资产

日前，民生易贷联合大型供应链平台良中行，推出了订单融资：供应链管理平台推荐其平台上的采购商，以订单商品作为质押，通过民生易贷平台获得在线融资服务。

民生电商此前就布局了物流金融，探索利用互联网手段，实现物流园区和金融服务无缝对接，构建新型供应链金融运作模式。

“围绕整个产业链，订单融资实现了上下游企业之间的信用绑捆，风险更可控，也服务了实体经济和小微客户。”陶静远表示，订单融资也是民生易贷资产多元化的拓展。

目前，民生易贷已经具有多期限、多品种、灵活的产品和服务，与之相对应的开拓了多元化优质资产。据陶静远介绍，投资期限较短的现金管理类产品，对接的主要是金融机构的资产；联手民生银行推出的民生金，则对应的是黄金类资产；民生易贷还进行跨界融合，诸如探索与文化产业合作开发宣发宝类和演唱会类产品，与互联网保险销售机构合作的保险分期产品。

“在资产的开拓上，高风险的行业、周期起伏过大的行业会被直接剔除。目前，资产主要来自于银行、优质国企、优质上市公司以及具有较强增长性的中小企业等。”陶静远称，“后续民生易贷将结合新的消费、生活场景，开拓更为丰富的消费类资产。”

银行级风控护航

在民生易贷内部，资产项目通过审核的比例不足百分之一。如此严苛的风控标准是否会抑制平台的成长速度？毕竟，互联网时代，很多平台都是以大求胜。

“风控是民生易贷的生死线，无论何种情况，这一红线都不能触碰”，陶静远表示，相比不少平台对于成交量的盲目追求，民生易贷则宁愿放弃速度，而寻求“健康”。

包括陶静远在内，民生易贷的风控团队全部出身银行，其整体风控体系完全继承银行系统的风控标准。据陶静远介绍，通过资质审核的资产由专业机构进行风险识别，之后民生易贷风控团队从中筛选出符合平台风控标准的资产，进行第二重风险管理。“无论何种渠道过来的资产，民生易贷的风控都会贯穿在整个融资的过程中，对资产进行无死角的调研和掌握。”

在高于银行标准的尽职调查及相关保证方式之外，民生易贷结合大数据资源，形成自己的风控模型。目前，民生易贷已经接入央行征信中心下属的网络金融征信系统，以及中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统。

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