银监会“三个办法一个指引”新规陆续出台后，交行上海市分行自去年10月份起，按银监会的相关部署，从提高思想认识、形成制度机制、细化跟踪落实、营造持续推进的氛围等方面全面推进落实。

及时培训员工有动力

据了解，交行上海市分行对新规落实首先从狠抓全员学习与培训开始。

分管行长除了定期召开会议听取工作进展汇报外，领导小组还形成了一项灵活的日常议事制度，对落实新规过程中各基层经营单位反馈问题的处理办法进行集中商讨，并形成会议纪要，下发到基层经营单位后指导具体的业务一线新规落实工作。

对此，一位交行上海市分行下属支行的信贷客户经理表示，该行的领导层能及时给出意见和指导，不仅有助于提高新规落实效率，更有助于调动一线员工配合落实工作的积极性。

消除顾虑力保及时放款

银监会出台“三个办法一个指引”后，企业和个人客户对新规都需要一个了解和适应的过程。据交行上海市分行风险管理部相关负责人表示，客户在新规推进初期，一般会产生两方面的担忧：

其一，如果银行授信额度现在不一次性把钱提到手，那么一旦遭遇银根收紧是否会不能继续获得正常使用的贷款？其二，银行的资金在支付时是由企业填写委托支付申请，银行直接将款项划付给款项受益人，以此防止资金流入与贷款合约不相符的用途之中。企业担心银行手续繁琐，会影响到其向受益方支付款项的时效。

对此，交行上海市分行加强了信贷计划管理，分行放款中心对符合新规要求的企业提供申请，根据“当天审核、当天放款、当天支付”的工作原则，确保客户支付路径顺畅。

科学测算确定合理需求

交行上海市分行授信管理部相关负责人也表示，落实“三个办法一个指引”意在避免过度授信，有效降低信贷过度投放的问题。在《固定资产贷款管理暂行办法》正式实行的半年以来，事实证明受托支付不会对企业正常合理的资金划付构成冲击。

根据“三个办法一个指引”的要求，对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，采用贷款人受托支付方式，做到“实贷实付”。在具体的操作中，并没有采取“一刀切”的简单粗放方式，而是先对各经营单位分管行长、客户经理、放款中心、账务中心、柜面操作人员进行了业务办法和操作规程的细致培训，同时，细致地排摸了企业提款的需求，并有针对性地对近期有提款需求的客户做了耐心的解释和宣传工作。

控好源头关注小企业感受

那么，对于贷款金额小，自身经营灵活的小企业而言，在获得银行授信后，是否会因为新规的落实，而增加实际获得使用资金的难度呢？

交行上海市分行零售信贷部长期从事个人贷款及小企业贷款工作，非常了解小企业的需求，该部门相关负责人认为银行资金被挪作他用的主因，是银行过度授信。

交行上海市分行在推进信贷新规落实中，首先根据科学测算合理确定授信额度，并匡算出几个必须实行受托支付的领域，诸如，对于具有明确支付要素的订单支付或单笔金额较大的支付，一般采用受托支付。与此同时，当客户经理发现原先为自主支付的贷款合约发生不合理支付行为后，将要求客户变更为受托支付。

金融管理过渡的革命

无论是管理层干部还是一线员工，交行上海市分行一直提出，“三个办法一个指引”是一场中国金融管理由粗放型向精细化全流程管理过渡与转化的革命。

该行一名信贷风险管理人员表示，将贷款新规落到实处是一项持续性的工程，虽然从单笔业务上看会增加某些环节的操作成本，但实际上由于贷款挪用风险的减少，整体贷款质量会得到提高，银行业金融机构的整体效益也将得到提高，随着贷款新规实施时间越来越长，资产质量提升效果也越来越明显，长期来说，这是一场让金融机构和金融消费者都能双赢的革命。

( 济宁新闻网